Леджер платёжного бизнеса
Каждый платёж, возврат, выплата, комиссия и движение резерва записываются в леджер по мерчанту и валюте. Балансы точные, в минимальных единицах, с валютой в каждой строке; курсы валют используются только для итогов, которые дашборды показывают в одной валюте. Каждая запись несёт платёж, правило и автора, стоящих за ней, поэтому аудитор может проследить любой баланс до платежей, которые его составили.
Комиссии, совпадающие с договорами
Правила комиссий живут по мерчанту, методу и терминалу: процент, фиксированная часть, минимумы и отдельные правила для приёма, выплат, возвратов и чарджбэков. Правило может различаться по платёжной системе, стране карты или диапазону суммы, поэтому и прайс-лист клиента для мерчанта, и прайс-лист эквайера для клиента выражены правилами, а маржа на каждом платеже видна в журнале.
Резервы, депозиты и лимиты
Rolling reserve удерживает долю оборота каждого мерчанта на срок, после которого высвобождает её; леджер показывает удержанные и высвобожденные суммы по дням, а выплата или расчёт не могут затронуть резерв. Депозиты, которые мерчант вносит как обеспечение, учитываются так же. Лимиты на мерчанта и на день, на метод и на терминал проверяются до вызова провайдера и показываются в отчётах после.
Расчёты без таблиц
Мерчант запрашивает расчёт из кабинета или по графику; бэк-офис показывает, что доступно после комиссий, резервов и лимитов; утверждающий подтверждает; запрос становится поручением для финансовой команды клиента, а леджер закрывает его, когда расчёт выплачен. Поручение несёт банковские реквизиты мерчанта, сумму по валютам и список платежей, которые оно покрывает, поэтому банковский перевод клиента и его учёт совпадают.
| Движение | Когда записывается | Кому видно |
|---|---|---|
| Платёж | Провайдер подтвердил успех | Мерчанту и клиенту |
| Комиссия | Вместе с платежом, по применённому правилу | Клиенту; мерчант видит свою комиссию |
| Удержание резерва | Вместе с платежом, по правилу резерва мерчанта | Мерчанту и клиенту |
| Высвобождение резерва | По окончании срока, ежедневно | Мерчанту и клиенту |
| Возврат, чарджбэк | Когда о нём сообщает провайдер | Мерчанту и клиенту |
| Выплата | Когда провайдер её принял; возврат — когда провайдер о нём сообщил | Мерчанту и клиенту |
| Расчёт | Когда запрос утверждён и когда клиент отметил его выплаченным | Мерчанту и клиенту |
Отчёты и аналитика
Дашборды по дням, методам, провайдерам, странам и мерчантам; проценты одобрений и платежи, спасённые каскадом; отчёты формируются как задания и скачиваются в XLSX или CSV на языке и в часовом поясе учётной записи, с колонками, которые нужны и машинам, и людям. Выгрузки по провайдеру и периоду — то, что финансовая команда сверяет с выписками провайдеров. Цифры на дашбордах и в отчётах берутся из одного леджера, поэтому финансы, операции и мерчант смотрят на одну правду.