Проблема
Биржа живёт депозитами, которые должны проходить, и выводами, которые должны приходить быстро, в десятках стран, у каждой из которых свои рельсы и свои провайдеры, появляющиеся и исчезающие. Провайдер, работавший в одной стране, перестаёт принимать вертикаль; банк меняет правила; карточный эквайер поднимает процент отказов; команда интеграций переписывает тот же адаптер для третьего провайдера за год. Пользователи судят о бирже по тому, пришёл ли депозит и вернулся ли вывод, а не по стакану.
Что даёт Tranzify
- Каждый локальный фиатный рельс каталога через один API: приём и выплата, с одними статусами и вебхуками.
- Каскады между провайдерами одного метода и между методами, которые разрешает маршрутизация: отклонённая карта становится банковским переводом на той же странице.
- Рельсы стейблкоинов рядом с фиатом для расчётов с партнёрами, через лицензированных или зарегистрированных крипто-провайдеров.
- Лимиты на терминал и на мерчанта, rolling reserve и журнал каждой попытки на пять лет.
- Бэк-офис, где операционная команда видит трассировку каждого депозита и вывода, отправляет вебхук заново и переобрабатывает запоздалый колбэк.
- Маршрутизацию по стране, которая не пускает метод на форму там, где его не покрывает ваша лицензия.
Рельсы по регионам
| Регион | Депозиты | Выводы |
|---|---|---|
| Латинская Америка | PIX, SPEI, PSE, банковские переводы, карты | Ключи PIX, банковские переводы |
| Европа | SEPA Instant, Open Banking, Faster Payments, карты | SEPA Instant, Faster Payments |
| Турция и Залив | Havale/EFT, местные кошельки, карты | Havale/EFT, кошельки |
| Южная и Юго-Восточная Азия | UPI, IMPS, виртуальные счета, QRIS, PromptPay, кошельки | UPI, IMPS, банковские переводы, кошельки |
| СНГ | Kaspi, Payme, карты | Kaspi, Payme, карты |
| Африка | M-Pesa, MTN MoMo, банковские переводы | M-Pesa, MTN MoMo, банковские переводы |
Страницы стран перечисляют методы каждого рынка с их долей и провайдеров из каталога; статус каждой интеграции — «доступно» или «по запросу».
Комплаенс, который опирается на журнал
Каждый депозит и вывод хранит полную цепочку пять лет: запрос, решение маршрутизации, каждую попытку у провайдера с сырым ответом, колбэки, вебхуки, отправленные в ваши системы, и любое ручное изменение с именем и причиной оператора. На вопрос регулятора или банка-партнёра о транзакции отвечает трассировка, а отчёты выгружают период по провайдерам, странам и методам. Собственный периметр соответствия платформы, от требований PCI DSS до хранилища секретов, описан на странице о безопасности.
Что остаётся вашим
Ваши лицензии и регистрации, KYC и AML пользователей, кастодиальное хранение и договоры с платёжными и крипто-провайдерами. Tranzify — программное обеспечение между ними: оно маршрутизирует, каскадирует, записывает и отчитывается, не держа ни фиата, ни крипты. Договор закрепляет разделение, а платформа может работать в вашем собственном облачном аккаунте.
Как стартует биржа
Сначала рынки с наибольшим числом депозитов: локальные провайдеры из каталога под вашими аккаунтами, маршрутизация по стране и сумме, каскад с карт на банковские переводы, выплаты по мгновенным рельсам тех же рынков. Затем провайдер стейблкоинов для расчётов и следующие рынки как правила и аккаунты, а не код.