Уровень риска: Средний риск

Платёжная оркестрация для финтеха и необанков

У финтеха своя лицензия и свой учёт; покупает он программное обеспечение, которое соединяет их с рельсами. Оркестрация даёт ему Open Banking и Faster Payments в Великобритании, SEPA Instant в ЕС, IMPS в Индии и USDC в блокчейне через провайдеров каталога, направляет каждое пополнение и выплату к провайдеру, который их завершит, каскадирует сбой и журналирует каждое движение так, как его запросит регулятор.

Что ломается без оркестрации

Пополнения через Open Banking идут через одного провайдера, и когда у него падает соединение с крупным банком, все клиенты этого банка стоят.
Выплаты идут через Faster Payments, SEPA Instant и IMPS по трём интеграциям, у каждой своя модель статусов и свои повторы.
Регулятор просит полную историю одного движения — запрос, провайдер, смены статуса, колбэки, — а она в логах, которые уже ротированы.

Что меняет оркестрация

Маршрутизация каждого пополнения и выплаты по стране, валюте и сумме; каскад неудавшегося платежа на другого провайдера того же метода; одна модель статусов для Open Banking (Великобритания), Faster Payments, SEPA Instant, IMPS / NEFT и USDC; лимиты на счёт и на день; каждое движение, колбэк и повтор в журнале пять лет с трассировкой, которую прочитает регулятор. Лицензия — у финтеха или его провайдера; провайдеры выполняют инициирование платежей и рассчитывают средства; Tranzify маршрутизирует, каскадирует, журналирует и вызывает вебхук.

Методы по рынкам

Великобритания: Open Banking (Великобритания) для пополнений из любого банковского приложения, Faster Payments (Великобритания) для выплат за секунды.
ЕС: SEPA Instant в Германии, Франции, Испании, Италии, Нидерландах и Польше, в обе стороны.
Индия: IMPS / NEFT для пополнений и выплат.
Блокчейн: USDC для депозитов и выплат в Великобритании, Германии, ОАЭ, Бразилии, Мексике и США.

Типичные методы

OP Open Banking (Великобритания) Open Banking · 1 страны Доступно SE SEPA Instant Банковские переводы и мгновенные платежи · 6 страны Доступно FA Faster Payments (Великобритания) Банковские переводы и мгновенные платежи · 1 страны Доступно IM IMPS / NEFT Банковские переводы и мгновенные платежи · 1 страны Доступно US USDC Крипто · 6 страны Доступно

Частые вопросы

Нужен ли финтеху PSP посередине?+

Нет, если у него своя лицензия: он заключает договоры с провайдерами каталога напрямую, и платформа работает под его лицензией. Провайдеры выполняют инициирование платежей; Tranzify маршрутизирует и журналирует.

У кого лицензия?+

У самого финтеха либо у его PSP или банка там, где он не лицензирован. Tranzify поставляет программное обеспечение; не подключает клиентов, не держит средства и не ведёт KYC.

Почему финтех — вертикаль среднего риска?+

Деньги на входе и выходе со счетов привлекают мошенничество, поэтому провайдеры ставят лимиты и просят полную историю движения; лимиты на счёт и журнал по каждому движению встроены.

Посмотрите платформу на своих потоках

Тридцать минут с инженером, а не презентация: ваши провайдеры, ваши правила маршрутизации, форма оплаты ваших мерчантов.

✓ Не финансовая организация
✓ Деньги через нас не проходят
✓ Построено по требованиям PCI DSS