Регуляторный статус: технический сервис-провайдер, а не платёжная организация
Лицензируемое программное обеспечение и инфраструктура для регулируемых платёжных организаций, эквайеров и PSP. Мы технический сервис-провайдер: мы никогда не держим, не получаем, не переводим и не рассчитываем средства, не являемся стороной ни одного платежа, не заключаем договоры с мерчантами, не подключаем их и не ведём KYC. Карточные данные обрабатываются по PCI DSS как поставщиком услуг по поручению наших лицензированных клиентов.
Где закон говорит об этом прямо
Ряд юрисдикций прямо исключает технических сервис-провайдеров из платёжного регулирования, если провайдер никогда не получает средства во владение и не оказывает услуг инициирования платежей или информации о счетах:
- Европейский союз — PSD2 (Директива (ЕС) 2015/2366), статья 3(j): услуги технических сервис-провайдеров, поддерживающие оказание платёжных услуг без получения средств во владение в какой-либо момент. Обновлённая рамка (PSR) сохраняет исключение.
- Великобритания — Payment Services Regulations 2017, Schedule 1, Part 2, пункт 2(j); FCA PERG 15.5.
- США (федеральный уровень) — 31 CFR 1010.100(ff)(5)(ii)(A): лицо, предоставляющее лишь услуги доставки, связи или сетевого доступа, которыми пользуется оператор переводов, не является оператором переводов.
- ОАЭ — Регламент ЦБ ОАЭ о розничных платёжных услугах и карточных схемах, исключения 6.1–6.7.
- Саудовская Аравия — Исполнительные правила SAMA к Закону о платежах и платёжных услугах, статья 7(9).
- Турция — Закон 6493, статья 12(2)(g).
- Казахстан — Закон о платежах и платёжных системах, статья 12, пункт 2, подпункт 5: технологическое обеспечение платёжных услуг не является платёжной услугой.
- Индия — Указания RBI о платёжных агрегаторах 2025, пункты 4(j) и 10(g): платёжный шлюз предоставляет технологию без обращения со средствами и находится вне Указаний.
- Сингапур — Payment Services Act 2019, First Schedule, Part 2, пункт 2(h).
- Южная Корея — Закон об электронных финансовых транзакциях, статья 28(3)(2): передача платёжной информации без прямого участия в переводе средств не требует регистрации.
Как движутся средства
| Шаг | У кого деньги | Что делает Tranzify |
|---|---|---|
| Плательщик платит | У банка или кошелька плательщика, затем у провайдера | Направляет запрос провайдеру, выбранному правилами клиента; записывает попытку |
| Провайдер подтверждает | У провайдера, на счёте клиента у него | Проверяет колбэк, обновляет статус, уведомляет мерчанта |
| Расчёт с клиентом | Провайдер платит на счёт клиента | Записывает в леджер расчёт, о котором сообщил провайдер |
| Расчёт с мерчантом | Клиент платит мерчанту со своих счетов | Показывает баланс, комиссии и резерв; готовит поручение, которое утверждает клиент |
| Выплата получателю | Счёт клиента у провайдера платит получателю | Даёт поручение провайдеру, записывает результат |
| Возврат или чарджбэк | Счета провайдера и клиента | Записывает событие, обновляет леджер, уведомляет мерчанта |
Ни на одном шаге деньги не проходят через счёт Tranzify Tech. Леджер — запись о том, что держат и что должны счета клиента, которую платформа ведёт для клиента; это не счёт.
Что остаётся у нас
- PCI DSS как у поставщика услуг: номера карт хранятся и токенизируются в зашифрованном хранилище по поручению наших клиентов.
- Защита данных: мы обрабатываем персональные данные как обработчик по соглашению об обработке данных с каждым клиентом.
- Информационная безопасность: журналы каждого платежа пять лет, журналы аудита, выпуски без простоя и развёртывание в собственном облачном аккаунте клиента, когда это требуется.
Что остаётся у наших клиентов
Лицензия или регистрация в каждой стране, которую они обслуживают; договоры с мерчантами и провайдерами; онбординг, KYC и KYB мерчантов и, через партнёров, плательщиков; AML и санкционный скрининг транзакций; хранение и расчёт средств; работа со спорами и чарджбэками; отчётность перед регуляторами. Платформа даёт им записи и инструменты; обязанности — их, и договор говорит об этом прямо.
Как этим пользуются наши клиенты
Наши клиенты — лицензированные стороны: они заключают договоры с мерчантами, ведут проверки KYC и AML, держат и рассчитывают средства. Tranzify даёт им программное обеспечение, которое маршрутизирует, каскадирует, токенизирует и отчитывается. В странах, где сам размещённый шлюз требует регистрации независимо от обращения со средствами — среди них Канада, Украина, Индонезия, Вьетнам, Филиппины, Нигерия, Кения, ЮАР и Австралия, — платформа эксплуатируется под собственной лицензией, регистрацией и доменом клиента, а посреднические услуги оказывают лицензированные местные провайдеры; договоры Tranzify там заключаются только с лицензированными или зарегистрированными компаниями.
Чего мы не утверждаем
Мы не утверждаем, что регулируемся, поднадзорны или лицензированы как платёжная организация где-либо, и не утверждаем, что к нам не применяется никакое регулирование: корпоративное право, право о защите данных, стандарты карточных систем и общее право стран, где мы работаем, применяются. Мы утверждаем одно: мы не оказываем платёжной услуги и не нуждаемся в платёжной лицензии, потому что никогда не держим, не получаем, не переводим и не рассчитываем средства, а наши клиенты лицензированы там, где работают.
Эта страница описывает нашу позицию и не является юридической консультацией. Каждый клиент подтверждает свои обязанности в своих юрисдикциях.
Обновлено: 2026-11-08