Глоссарий
Стоп-лист
Стоп-лист — собственный список бизнеса того, что он отказывается обрабатывать: номера карт или их хеши после мошенничества, адреса электронной почты и телефоны, отпечатки устройств, IP-адреса и диапазоны, BIN-диапазоны, страны и категории мерчантов. Совпавший платёж отклоняется до вызова провайдера. Это решение бизнеса, в отличие от санкционного списка, который является юридической обязанностью, и он хорош ровно настолько, насколько дисциплинированно в него добавляют записи и убирают устаревшие.
Как строить и вести
Записи приходят из чарджбэков, подтверждённого мошенничества, жалоб и ручного разбора; у каждой должны быть причина, дата и ответственный. Номера карт хранятся хешами, никогда в открытом виде. Записи истекают или пересматриваются, потому что устройства и адреса переходят из рук в руки. Слишком широкий стоп-лист тихо съедает процент одобрений.
Стоп-лист, белый список и правила
Белый список делает обратное для доверенных плательщиков, позволяя им пропускать проверки. Правила обобщают и то и другое: заблокировать BIN-диапазон для мерчанта, потребовать аутентификацию для страны. Вместе они — первый слой проверок, дешёвый, объяснимый и под контролем бизнеса.
На платформе
Условия маршрутизации и лимиты Tranzify реализуют запретительные правила клиента: BIN-диапазон, страна карты или IP, диапазон сумм или лимит могут остановить платёж до маршрутизации с записью причины; списки отдельных карт, адресов почты и устройств живут в собственных риск-инструментах клиента, питаемых данными платформы.
Обновлено: 2026-11-08