Глоссарий
AML (противодействие отмыванию денег)
AML, противодействие отмыванию денег, — свод права и практики, обязывающий финансовые бизнесы знать своих клиентов, отслеживать транзакции, сообщать о подозрительной активности и хранить записи, чтобы преступные деньги не проходили через них: в ЕС это директивы против отмывания денег и готовящийся регламент, в Великобритании — Money Laundering Regulations, а за ними по всему миру — рекомендации FATF. Платёжные организации, организации электронных денег и банки — обязанные субъекты; поставщик программного обеспечения, никогда не держащий средства, — нет, но его платформа должна давать обязанному субъекту то, что нужно его программе.
Программа
Оценка рисков бизнеса, надлежащая проверка клиентов, соразмерная риску, скрининг клиентов по санкционным спискам и спискам публичных должностных лиц, мониторинг транзакций относительно ожидаемого поведения, расследование подозрительных операций и сообщения о них в подразделение финансовой разведки, хранение записей не менее пяти лет после окончания отношений, обучение и назначенный комплаенс-офицер.
На что смотрит мониторинг
Объём и средний чек относительно профиля мерчанта, дробление ниже порогов, круглые суммы, необычные страны, частота по карте или счёту, возвраты на другой инструмент, несоответствие заявленной деятельности и платежей, выплаты на новые счета. Правила ловят известные схемы; остальное разбирает комплаенс-команда.
На платформе
Tranzify даёт обязанному клиенту лимиты по мерчантам и инструментам, правила частоты в маршрутизации, отчёты по мерчантам, странам и методам, журнал каждого платежа на пять лет и логи на десять и выгрузки для расследований; оценка рисков, решения и сообщения регулятору — за клиентом.
Обновлено: 2026-11-08