Глоссарий
KYC (знай своего клиента)
KYC, «знай своего клиента», — проверка личности и риска физического лица до и во время деловых отношений: документ, удостоверяющий личность, и проверка живости, имя, дата рождения и адрес, скрининг по санкционным спискам и спискам публичных должностных лиц и рейтинг риска, определяющий, насколько пристально клиента отслеживают. Законодательство против отмывания денег требует её от обязанных субъектов — платёжных организаций, организаций электронных денег и банков — в отношении их собственных клиентов; мерчанты в регулируемых отраслях, например в игорной, проводят её для своих игроков.
Кто кого проверяет
Кошелёк или провайдер счетов проверяет своих владельцев счетов. Платёжный бизнес проверяет своих мерчантов — это KYB — и людей за ними. Мерчант, обязанный знать своих клиентов, — игорный оператор, криптобиржа, кредитор — проверяет их своим провайдером KYC. Платформа, которая только несёт карточные и банковские платежи, плательщиков не проверяет: это сделали эмитент и банк.
Риск-ориентированный подход
Закон позволяет обязанным субъектам соразмерять проверку риску: упрощённые проверки для отношений с низким риском и малыми суммами, усиленная проверка для высокорисковых клиентов, стран и транзакций и постоянный мониторинг отношений вместо разовой проверки.
На платформе
Tranzify не проверяет личность плательщиков. Платформа даёт лицензированному клиенту подключение мерчантов с документами KYB и статусами, передаёт провайдерам данные плательщика, которых требуют их методы, и ведёт лимиты, мониторинг и журнал, на которые опирается собственная программа KYC и AML клиента.
Обновлено: 2026-11-08